資産運用を始めるときに大切なのは、お金をどのタイミングで、どのように使うのか、という目的を明確にすること。今５歳の子供の大学費用のために使う、というように、目的と時期を明確にすることで、資産運用の計画を立てやすくなります。次に、自分の貯金や収入などをあらためてチェックし、そのお金を、使う目的や時期によって３つに分けてみましょう。
資産運用を始めるときの「３つの色分け」
【１】当面の生活に必要なお金(そなえるお金)
家賃や食費、通信費などの月々発生する生活費や、家族の突然の怪我や病気による治療費などが該当します。これは、株式や投資信託などではなく、いつでも引き出せて金額の変動がない預貯金にしておくといいですよ。
【２】将来使う予定のあるお金(まもるお金)
子どもの教育資金、マイホーム・車などの購入資金、老後の生活資金などの、使う目的や時期が明確なお金が該当します。これらのお金は、必要なときに準備できていなければならないので、まもるお金となります。まもるお金の運用は、使う時期によって変化します。15年後の大学資金を準備するなら、時間をかけて着実な運用を選ぶとよいですね。
【３】当面使う予定のないお金(ふやすお金)
自分の貯金や収入から「そなえるお金」と「まもるお金」に充てる分を差し引いた残りのお金が該当します。ほかの資産に比べて自由度の高いお金といえるので、積極的な運用が可能な資産といえるでしょう。少しチャレンジングな投資に回しても面白いかもしれません。
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CEO リチャード・ケイン
カナダのコンコルディア大学で金融学を専攻後、これまでアジアを中心に20年以上、金融コンサルティングに従事。
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